개인투자용 국채 구매방법 및 구매 한도, 혜택 총정리!!

투자를 전문으로 하거나 그간 여러 곳의 투자 경험이 많은 투자자라면 몰라도, 일반 국민이 ‘국채투자‘라는 단어를 들었을 때는 들어는 봤어도 많이 낯선 투자 중 하나일 것입니다. 그래서 이번에 정부에서 국민 누구나 쉽게 투자할 수 있는 ‘개인투자용 국채’를 발행했습니다. 오늘은 이 ‘개인투자용 국채’에 대해 알아보겠습니다.

 

 

목차

1. 개인투자용 국채의 특징

2. 개인투자용 국채 구매 방법: 미래에셋증권을 통한 안전하고 간편한 투자

3. 개인투자용 국채: 구매한도 및 혜택 안내

4. 개인투자용 국채 금리 산정 방식 및 혜택 안내

5. 개인투자용 국채와 일반 국채의 차이점: 무엇이 다를까?

6. 개인투자용 국채: 장점과 단점

개인투자용 국채 구매하기

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1. 개인투자용 국채의 특징

개인투자용 국채 특징

개인투자용 국채는 개인만을 위한 투자 상품으로, 매입 자격이 개인으로 한정된 저축성 국채를 말합니다. 이러한 국채는 정부에서 발행하지만, 투자 신청은 정부가 아닌 판매대행기관을 통해 이루어집니다.

개인투자용 국채의 특징

개인투자용 국채는 개인 투자자들에게 안정적이고 예측 가능한 수익을 제공하는 동시에, 국가의 재정 안정성에 기여할 수 있는 투자 상품입니다. 이러한 국채는 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

1. 안정성: 정부가 발행하는 국채이기 때문에 신용도가 매우 높아 원금 손실의 위험이 낮습니다.
2. 수익성: 예금보다 높은 이자를 제공하며, 일정 기간 후 원금과 이자를 함께 받을 수 있습니다.
3. 세제 혜택: 개인투자용 국채는 일정 조건 하에 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

2. 개인투자용 국채 구매 방법: 미래에셋증권을 통한 안전하고 간편한 투자

개인투자용 국채 특징

개인투자용 국채는 개인 투자자만을 위한 저축성 국채로, 안정적인 수익과 세제 혜택을 제공합니다. 이번에 정부는 판매대행기관으로 '미래에셋증권'을 선정하였으며, 투자자들은 이를 통해 손쉽게 국채를 구매할 수 있습니다. 아래에서 개인투자용 국채의 구매 방법을 자세히 안내해드립니다.

구매 가능한 청약기간

개인투자용 국채는 특정 기간 동안만 청약이 가능합니다. 구매를 희망하는 투자자들은 다음 청약기간을 잘 기억해두어야 합니다:

• 청약기간: 6월 13일, 14일, 17일
• 영업시간: 매 영업일 09:00 ~ 15:30

개인투자용 국채 구매 절차

1. 청약기간 확인: 먼저, 국채 청약이 가능한 기간을 확인합니다. 청약기간 동안만 신청이 가능하므로 일정 관리가 중요합니다.
2. 판매대행기관(미래에셋증권) 전용계좌 개설: 국채 구매를 위해서는 미래에셋증권에서 전용계좌를 개설해야 합니다. 계좌 개설은 미래에셋증권의 영업점 방문을 통해 진행할 수 있습니다.
3. 청약 신청 방법: 전용계좌를 개설한 후에는 다음 세 가지 방법 중 하나를 선택하여 청약 신청을 할 수 있습니다:
   • 영업점 방문: 가까운 미래에셋증권 영업점을 방문하여 신청서를 작성하고 제출합니다.
   • 홈페이지: 미래에셋증권 공식 웹사이트를 통해 온라인으로 신청합니다.

개인투자용 국채 구매하기

1. • 모바일 앱: 미래에셋증권의 모바일 앱을 다운로드하고, 로그인하여 청약 신청을 진행합니다.

3. 개인투자용 국채: 구매한도 및 혜택 안내

개인투자용 국채 투자 예시

개인투자용 국채는 개인 투자자들에게 안정적이고 매력적인 투자 기회를 제공합니다. 개인투자용 국채의 구매한도와 다양한 혜택에 대해 자세히 안내해드립니다.

구매한도

개인투자용 국채는 다음과 같은 구매한도를 가지고 있습니다:

• 1인당 연 최소 10만 원부터 최대 1억 원까지 구매 가능
• 매입기준 총 2억 원 한도로 구매 가능

주요 혜택

개인투자용 국채를 만기까지 보유하면 다음과 같은 혜택을 받을 수 있습니다:

1. 가산금리: 기본 표면금리에 추가로 가산금리가 적용됩니다.
2. 연복리: 만기까지 연복리로 이자가 계산되어 지급됩니다.
3. 세제혜택: 만기 보유 시 이자소득세 15.4%로 분리과세됩니다.

이자 지급 방식

만기까지 국채를 보유할 경우, 표면금리와 가산금리에 연복리를 적용한 이자가 만기일에 일괄 지급됩니다. 이는 안정적인 수익을 보장하며, 투자자에게 큰 매력을 제공합니다.

중도환매 시 주의사항

만기 전에 중도해지를 원할 경우, 다음 사항을 주의해야 합니다:

• 중도환매 가능 시점: 매입 1년 후부터 가능
• 혜택 제한: 중도환매 시 가산금리, 연복리, 분리과세 혜택이 적용되지 않습니다.

국채 발행 계획

기획재정부에 따르면, 올해 총 1조 원의 개인투자용 국채를 발행할 계획입니다. 첫 발행은 6월에 이루어지며, 발행 규모는 다음과 같습니다:

• 10년물: 1,000억 원
• 20년물: 1,000억 원

4. 개인투자용 국채 금리 산정 방식 및 혜택 안내 

개인투자용 국채 금리산정방식

금리 산정 방식

개인투자용 국채의 금리는 매입 당시 표면 금리에 가산 금리를 더해 정해집니다. 금리 산정 방식은 다음과 같습니다:

1. 표면 금리: 발행 전달의 동일 연물 국고채 낙찰 금리를 기준으로 합니다. 예를 들어, 6월에 발행하는 10년물 국채의 표면 금리는 지난달 10년물 국고채 낙찰 금리인 3.54%입니다.
2. 가산 금리: 시장 상황 등을 고려해 매월 결정되며, 이를 ‘보너스’ 금리로 공표합니다. 6월 발행되는 10년물 국채의 가산 금리는 0.15%로 정해졌습니다.

이와 같은 방식으로 6월 발행되는 개인투자용 국채의 금리는 다음과 같습니다:

• 10년물 표면 금리: 3.54%, 가산 금리: 0.15%
• 20년물 표면 금리: 3.425%, 가산 금리: 0.3%

만기 수익률

이달 발행 물량의 만기 수익률(세전)을 따져보면, 10년물은 약 44%, 20년물은 약 108%에 달합니다. 이는 장기적인 수익을 추구하는 투자자에게 큰 매력을 제공합니다.

세제 혜택

개인투자용 국채를 만기 보유 시, 이자 소득에 대한 분리 과세 혜택을 받을 수 있습니다:

• 이자 소득 분리 과세: 14%의 세율로 분리 과세되며, 종합소득에 포함되지 않습니다. 이는 종합 과세에 민감한 자산가들에게 매우 유리한 혜택입니다.
• 한도: 분리 과세 혜택은 2억 원까지 적용됩니다. 이를 초과하는 금액은 일반 과세됩니다.

개인투자용 국채 구매하기

5. 개인투자용 국채와 일반 국채의 차이점: 무엇이 다를까?

개인투자용 국채 만기 수익률

만기 기간

개인투자용 국채는 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 도입된 만큼, 만기 기간이 10년과 20년으로 한정되어 있습니다. 이는 개인 투자자들이 장기적으로 안정적인 수익을 얻을 수 있도록 돕기 위함입니다. 반면, 일반 국채는 다양한 만기 옵션이 있어 단기부터 장기까지 선택할 수 있습니다.

소액 투자 가능

개인투자용 국채는 최소 10만 원부터 소액 투자가 가능합니다. 연간 한도는 10년물과 20년물 매입 금액을 합쳐 총 1억 원입니다. 따라서 매월 적금처럼 조금씩 청약할 수도 있고, 연간 매입 한도인 1억 원어치를 한 번에 구매할 수도 있습니다. 일반 국채의 경우, 투자 최소 금액이 더 높을 수 있어 개인 투자자에게 접근성이 낮을 수 있습니다.

중도 매매 불가

개인투자용 국채는 중도 매매가 금지되어 있어, 만기 이전에 국채를 팔아 차익을 얻는 것이 불가능합니다. 따라서 금리가 내려 채권 가격이 오를 때 차익을 보려는 투자자라면 일반 국채가 더 적합할 수 있습니다. 일반 국채는 시장에서 자유롭게 거래할 수 있어 유동성이 높습니다.

이자 지급 방식

개인투자용 국채는 중간 이자 지급 없이 만기 시 원금과 이자를 일괄 지급합니다. 이는 복리 효과를 자연스럽게 누릴 수 있게 합니다. 반면, 일반 국채는 주기적으로 이자를 지급하는 방식이 일반적입니다.

혜택

만기까지 개인투자용 국채를 보유하면 다양한 혜택을 받을 수 있습니다:

• 가산 금리: 표면 금리 외에 추가 가산 금리가 적용됩니다.
• 이자 소득 분리 과세: 만기 보유 시 이자 소득에 대해 14%의 분리 과세 혜택을 받습니다. 이는 종합소득세에 비해 낮은 세율로 과세됩니다. 단, 분리 과세 혜택은 2억 원까지 적용됩니다.

6. 개인투자용 국채: 장점과 단점 

개인투자용국채 장점

개인투자용 국채의 장점

1. 분리과세 혜택: 개인투자용 국채의 최대 장점 중 하나는 분리과세입니다. 우리나라에서는 금융소득종합과세 제도를 운영하고 있어, 연간 금융소득이 2,000만 원을 초과할 경우 초과분에 대해 누진세율이 적용됩니다. 최대 45%의 세율이 적용될 수 있어, 금융소득종합과세로 인해 이자나 배당 수익이 세금으로 소멸될 수 있습니다. 그러나 개인투자용 국채는 분리과세 혜택을 받아, 이자 소득이 근로소득이나 다른 금융 소득과 합산되지 않고 15.4%의 이자소득세만 부과됩니다. 단, 분리과세 혜택은 2억 원까지 적용되며, 이 이상 투자하는 금액에 대해서는 금융소득종합과세가 적용됩니다.
2. 안정적인 노후 자금 마련: 개인투자용 국채는 안정적인 노후 자금을 마련하는 데 이상적입니다. 예를 들어, 40세에서 59세까지 20년간 개인투자용 국채 20년물(표면금리 3.5%)을 매월 50만 원씩 매수할 경우, 60세에서 79세까지 20년간 매월 약 100만 원(세전)을 수령할 수 있습니다. 이는 약 100%의 20년 수익률을 의미합니다. 무엇보다도 원금 보장이 되기 때문에 안정적인 노후 자금 마련에 적합합니다.
3. 원금 보장 개인투자용 국채는 정부가 발행하는 채권이므로 100% 원금 보장이 가능합니다. 은행 예금은 은행당 5,000만 원까지만 예금자보호가 되지만, 개인투자용 국채는 이러한 한도가 없어 안정성을 제공합니다. 시중 은행 예금과 동일한 금리를 제공받을 경우, 여러 은행에 예금을 분산할 필요 없이 한 곳에 투자하여 원금 보장 혜택을 받을 수 있습니다.

개인투자용 국채 구매하기

개인투자용 국채의 단점

1. 거래 불가: 개인투자용 국채는 중도 매매가 불가능합니다. 기존 채권은 자유로운 소유권 이전이 가능하여 채권 시장에서 거래될 수 있지만, 개인투자용 국채는 시장에 나올 수 없기 때문에 채권 금리로 인한 시세차익을 얻을 수 없습니다. 이로 인해 개인투자용 국채는 채권 투자보다는 고정금리의 예금 상품에 가입하는 것과 비슷하다는 비판이 있습니다.
2. 긴 만기: 개인투자용 국채의 또 다른 단점은 긴 만기입니다. 일반 채권은 1년물, 2년물부터 5년물까지 다양한 만기 옵션이 있지만, 개인투자용 국채는 최소 10년의 만기를 가집니다. 이는 안정적인 투자처로는 긍정적일 수 있지만, 자금이 오랜 기간 묶이는 것은 큰 단점이 될 수 있습니다. 만기 동안 금리가 변동하여 보유 채권 금리보다 높아지면, 상대적인 손실을 입을 수 있습니다.

개인투자용 국채는 장기적으로 안정적인 수익을 원하는 개인 투자자에게 이상적인 투자 상품입니다. 분리과세 혜택과 가산 금리로 높은 수익을 기대할 수 있으며, 원금 보장으로 안전한 투자가 가능합니다. 다만, 중도 매매가 불가능하고 긴 만기 기간을 감안해야 합니다.

개인투자용 국채에 대한 더 자세한 정보와 청약 신청 방법은 미래에셋증권의 고객센터나 공식 웹사이트를 통해 확인할 수 있습니다. 안정적이고 신뢰할 수 있는 투자 기회를 놓치지 마세요!